美国医疗保险你都了解吗?

2019-03-23 19:18:57
津桥国际
4746

在美国,医疗保险是很重要的,关系到每个人的医药服务及就医问题,尤其对于刚到的美国新移民。为了帮助新移民选择医疗保险和顺利就医,本文小编和大家分享美国移民保险的相关内容。



美国的医疗保险体系主要包括两部分:社会医疗保险和私人医疗保险。


私人医疗保险


美国的私人医疗保险由私人保险公司经营,主要包括PPO(占34%)和HMO(占31%)。PPO的全名是 Preferred Provider Organization,它的好处是可以自由选择医生。不用家庭医生(primary-care physician, PCP)转诊,可以直接看专科医生。PPO的主要问题是保险费较贵,病人在看病时需自己负担部分挂号费( $15 to $30 co-payment)。每年在保险公司支付医疗费之前,病人要先付 $250 ~ $1,500,也就是说PPO有预付额(Deductible)和共付保险 (Co-insurance)。


公司也可能为员工缴纳部分。到了60岁后可以取出来,但要交收入税,但老了收入低,税率会变少。


社会医疗保险


美国国会于1965年通过了《医疗保障法案》,授权政府建立社会医疗保险。这主要是指联邦政府管理的,主要针对退休老人和残疾人的“医疗照顾”保险(Medicare,红兰卡),和州政府经营的,为低收入居民的“医疗救济”保险(Medicaid,加州又叫白卡),另外退伍军人可以申请退伍军人医疗保险(VA)。


Medicaid受益人享受免费医疗服务,但他们的身分、年龄、居住期、收入和资产需要符合规定的条件,由于美国现在经济不好,申请这类保险越来越困难。美国很多由子女担保从中国来的退休老人拿到了Medicaid。


在美国选择医疗保险,您还需要了解这些


如何评估您和家庭的医疗需求


医疗保险计划的保险费是无论看病与否,您都要固定支付的费用,相当于参加医疗保险的会员费。当您去医院或诊所进行检查治疗后,保险公司只报销部分的医疗费用,您个人还需要以种种形式承担医疗费用,包括您的自付款(deductible)、共同保险(coinsurance)、定额手续费(copayment)等。这里就为您详细介绍如何正确评估医疗保险的费用,帮助您选择价廉物美的保险产品。


如何评估您和家庭的医疗需求


当您对自己的医疗需求作出评估后,下一步就需要计算参加医疗保险的总费用,对比自己的经济能力,看能否承担得起医疗保险。


购买医疗保险,您需要支付保险费(premium),这笔费用,无论您看病与否,都必须定期支付。除此之外,还有许多医疗费用需要您自掏腰包(out-of-pocket),比如受保人必须先支付自付款(deductible)后,保险公司才开始报销费用。一般情况下,保险费越低,自付款越高。此外,每次看病后,您个人还要支付部分医疗费用。保险公司不会 ** 报销所有的费用。


参加医疗保险包括哪些费用?


1. 保险费 Premium


保险费(premium)指受保人定期向保险公司支付的费用,通常为每月支付。保险费的高低与承保范围、您的年龄、健康状况等相关。受保人年龄越大,保险费也相应增加。


您在购买保险时,也许觉得选择保险费premium便宜的计划 ** 合算。其实不然。premium是您参加保险后必须缴纳的固定支出,相当于会员费。如果您看病后发生了医疗费用,您还需要交纳各种其它费用,比如deductible、copayment、coinsurance等。


2. 自付款 Deductible


参加保险后,在看病时,按照保险合同的规定,您必须首先自己支付一定数额的医疗费用,保险公司才开始报销此后发生的医疗费用。这笔自费的金额叫做自付款(Deductible)。


各保险计划都规定有不同的自付款数额。有些保险计划不需要您缴纳自付额。多数保险计划要求个人支付500美元到5000美元不等的自付款。


只要您使用了医疗服务,要求保险公司报销费用,您每年都必须支付合同规定的自付款,保险公司才会报销以后的费用。当新的保险年度开始后,受保人又要重新支付自付款,才能报销此后的费用。


所以,高自付额的医疗保险计划(high deductible health insurance plan)可能是一笔不小的开销。您在选择保险计划时,应该衡量一下自己的经济能力,看是否在一年内能承担此笔数额的医疗费。


通常情况下,自付款deductible越高的保险计划,保险费premium越低。反之亦然。您可能需要在高保险费低自付款,或者低保险费高自付款的医疗保险计划中作出选择。除了要交纳自付款deductible之外,医疗保险通常还要求个人在每次看病后支付共同保险(coinsurance)和/或定额手续费(copayment)这两项费用。


3. 共同保险 coinsurance


每次使用医生门诊,急诊,住院,手术,和处方药等医疗服务后,受保人需要按照保险合同规定的比例支付一部分医疗费用,称为共同保险(coinsurance)。通常保险公司和个人的费用分配比例为80/20。即由保险公司支付80%的医疗费用,而您个人承担其余20%的费用。这笔费用不包括您另外支付的保险费和自付款的金额。


4. 定额手续费(挂号费)copayment


定额手续费(copayment)是指受保人每次看普通门诊或购买处方药时需当场支付的一笔固定费用。例如,每次看医生门诊个人需支付20美元,购买处方药时需支付15美元,等等。


自付款deductible、共同保险coinsurance、和定额手续费copayment是保险中不固定的支出。您看病越多,这几笔个人自费的支出就多。如果您身体不错,一般不常看病,那么这些自费的支出就少。


对于那些需经常看病买药,或者重病需住院手术,医疗费用比较高的情况,医疗保险能有什么帮助呢?通常情况下,保险公司会规定个人自费的 ** 高限额。


5. 投保人 ** 高应付额 Out-of-pocket limit


在一个固定时段内,通常为一年,您个人自费支付的所有医疗费用的 ** 高限额,称为投保人 ** 高应付额(Out-of-pocket Limit)。一般情况下在个人支出达到 ** 高限额后,保障范围内的医疗费用由保险公司 ** 支付。


这样在需要支付大笔医疗费用时, ** 高应付额就可以作为安全网,防止个人和家庭陷入经济困境。


投保人 ** 高应付额的计算通常包括使用保险时需个人支付的自付(deductible)、共同保险(coinsurance)、和/或定额手续费(copayment)等费用,但不包括参加保险后需每月支付的保险费(premium)。


平价医疗法规定针对美国本土居民的长期医疗保险计划必须对保险人在每个保险年度的个人支出设立 ** 高限额(out-of-pocket maximum)。这个限额会每年调整。


2018年的自费支出 ** 高限额为个人不超过$7,350美元,家庭不超过$14,700美元。这个限额会每年调整。除长期医疗保险以外的其它类型的医疗保险的 Out-of-pocket limit 则不受平价医疗法的上述金额限制。


6. 终生 ** 高限额 Life-time maximum


终生 ** 高限额(Life-time maximum)是保险公司在您一生的时间内将为您支付的医疗费用的 ** 高数额。终身 ** 高限额通常在数百万美元。保险公司设定终生 ** 高限额来保护公司的利益。


终生限额越高的保险计划越好,有的医疗保险计划甚至没有终生限额。因为许多重大疾病的医疗费用的支出很大,可以很快达到终生限额。我们将在进入老年时需要更多的医疗服务,所以要考虑到将来的费用,不能在年轻时将 ** 高限额的医疗费全部花光。


美国国会通过的病人保护和平价医疗法案(Patient Protection And Affordable Care Act)规定保险公司出售的美国本土居民长期医疗保险将不能再设定终身 ** 高限额。


除长期美国移民保险以外的其它类型的医疗保险的则不受平价医疗法的限制,仍然可以设置终生 ** 高限额。


美国全面实行病人权力和平价医疗法案(Patient Rights and Affordable Care Act),就是大家通常所说的Obamacare。根据这部医疗法,在美国居住符合条件的美国公民、移民、和合法居民等都要购买医疗保险。


扫一扫预约咨询,免费移民评估,快速获取移民方案

移民.png



热门文章
滴答网讯     一年多的留学的生活使自己的性格改变了很多,记得刚到英国时,性格内向也不喜欢逛街购物的我除了上课以外只是偶尔和朋友去看看电影、或是在学校的图书馆温习功课……现在也开始逐渐适应外国学生的热情以及生活的丰富多彩。但是从小在父母身边接受传统教育的我始终坚持着道德理念的束缚,从未象其他女孩那样适意的放纵自己&hel...
滴答网讯        社会越文明,人类越抑郁。今天,高度文明的美国正掀起全民抑郁症的新高潮。抑郁症就是觉得活着没劲,生活不刺激,不挑战,比方说开车没有机会堵车了,到十字路口大家拼命礼让,一年都没机会按个喇叭。上了地铁人和人离得特远,根本品尝不到人挤人的乐趣。人们见了面都假惺惺地笑,骂人的丰富词汇基本用不上了。厕所丝...
滴答网讯    澳洲保健品在国人眼中很多是以绵羊油,蜂王浆、蜂胶、羊胎素、袋鼠精等著称,但是真正的在当地居住的我们每天吃的保健品是从正规的药房或超市里购买的,比如澳洲知名的品牌Blackmores,Nature‘s Care等等。小编这次为大家综合介绍7种在各大超市常见的保健品品牌。相关阅读:十大加拿大保健品品牌大盘点--留学生手信必备20...
滴答网讯     在澳洲,一些本土天然有机护肤品牌多数只摆在小店或药房里。这些产品很少做广告,从包装设计到产品宣传都力求环保,但对于品质的追求一向精益求精。事实上,很多澳洲天然有机护肤品牌最早都诞生于一些偏远而美丽的小镇,以植物为原料,是百分百手工研制的成果。下面小编介绍澳洲本土10大天然有机护肤品牌,用惯了欧美大牌的你,一定需要为你的肌肤寻找一款大自然...
滴答网讯     关于移民的问题一直炒得很热;有报道认为移民是"中国的精英在流失"的事实,其实不然!不夸张地说,移民出去的"精英"最多只有20%.为什么?首先要看对"精英"的理解:如果"精英"是在某一领域有突出成就的人,那么大部分移民的人都算不上"精英"....
滴答网讯     来澳洲旅游都喜欢带随手礼回去,第一选择当然就是澳洲本地绵羊油了,保湿效果有目共睹,同时还经济实惠!究竟什么是绵羊油首先,绵羊油不是羊的脂肪,这是很多顾名思义者极易犯的毛病,想当然地,甚至还继续联想是绵羊哪一部位的脂肪,其实它的英文名为Lanolin,即为羊毛脂,是一种从天然羊毛中精炼出来的油脂。注意,是从"天然羊毛&q...
滴答网讯    月见草已经是大家熟悉的澳洲保健品,对人体健康尤其是女性有重要的作用。本平台收到很多关于月见草的咨询,比如子宫肌瘤患者可否服用;女性经期可否服用等。本平台已得到了厂家的明确答复,附于文章后部,希望对大家有帮助。月见草原产北美,早期引入欧洲,具有悠久的药用历史。美洲土着人用它的叶子、根治疗跌打损伤和皮肤的问题。随着近代医学界不断的研究,月见草的...
滴答网讯       一。国宝LUCAS神奇万能木瓜霜在澳洲有上百年历,孕妇婴儿都可以用。手部及脚部的干裂,宝宝屁股红肿及长痱子;修复伤口消炎、痘痘,蚊叮虫咬、痱子、烫伤、割伤、湿疹,还可以配口红一起用,上唇妆前涂木瓜膏,可以让唇纹减少。还有就是烫伤后擦很快就会好,百分之百推荐的好物啊!它还有一个很赞的功能就是也可以拿来急救黑眼圈,用这...
滴答网讯     很多人都知道Manuka蜂蜜,但是你了解多少?什么是麦卢卡蜂蜜(Manuka)麦卢卡,是新西兰毛利人拥有的天然茶树,麦卢卡树叶及树皮是新西兰原住民毛利人数百年来的天然草药,可制成镇痛解热剂、感冒药及消毒水。最初新西兰人并不喜欢这种颜色深郁、风味独特的麦卢卡蜂蜜。于是很多新西兰养蜂人就把这种麦卢卡蜂蜜直接丢弃掉或者低价卖给牧场主作为奶...
滴答网讯     澳洲奶粉是很受国人追捧的奶粉,很多人喜欢澳洲婴幼儿奶粉。在当地本地市场上销售的澳洲奶粉品牌有可瑞康、贝拉米、亨氏Heinz、惠氏S26和A2等。澳洲奶粉质量好的关键因素就是奶源好,在新西兰、澳大利亚拥有世界上最好的奶源,那里有广阔的天然牧场,奶牛采用天然放牧,所以产出来的奶质非常好。又由于没有受到外界污染,所以至今没有受到疯牛病和口蹄疫的影...
联系我们
联系人: Ollie Pan
电话: 13723708954
Email: ollie@tigtag.com
QQ: 610367360
微信: 13723708954